一、非(fei)“限購”城市房貸首付款(kuan)比例最低可(ke)達20%

2月2日，中國人(ren)民銀(yin)行、銀(yin)監(jian)會公布通知(zhi)，對個人(ren)住房貸款首付比例進行調整。

通知規定(ding)，在不(bu)實施限購(gou)措施的城市(shi)，家庭首(shou)套(tao)房(fang)(fang)的商業性個人住(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)，原(yuan)(yuan)則上最低首(shou)付(fu)(fu)款(kuan)比(bi)(bi)例(li)(li)為25%，各地(di)可向下(xia)浮動5個百分(fen)點;對擁有(you)一套(tao)住(zhu)房(fang)(fang)且相應購(gou)房(fang)(fang)貸款(kuan)未結清的居(ju)民(min)家庭，二套(tao)房(fang)(fang)再次申(shen)請(qing)商業性個人住(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)，最低首(shou)付(fu)(fu)款(kuan)比(bi)(bi)例(li)(li)調整為不(bu)低于30%。對于實施限購(gou)措施的城市(shi)，個人住(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)政策(ce)按(an)原(yuan)(yuan)規定(ding)執行(xing)。

對(dui)于購(gou)房者而言，小編認為，此項政策的直(zhi)接影響有限(xian)(xian)。此次優惠針(zhen)對(dui)的是非限(xian)(xian)購(gou)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)，而目前(qian)購(gou)房者首(shou)付壓(ya)力比較(jiao)大的城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)主要集(ji)中在一(yi)線(xian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)，二三線(xian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)首(shou)付壓(ya)力相(xiang)對(dui)較(jiao)小。據統計，截(jie)至2016年1月22日，全國46個(ge)限(xian)(xian)購(gou)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)，僅(jin)剩5個(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(北京、上(shang)海、廣州、深圳、三亞)沒有取消限(xian)(xian)購(gou)，而首(shou)付壓(ya)力較(jiao)大的城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)大都集(ji)中于此。當(dang)然，天津不(bu)在此列(lie)。

另外，通知規定，各地可按照“分類指(zhi)導，因地施(shi)策(ce)”的(de)原則，自主決定實施(shi)情況。所以，對于此項新(xin)政，預計(ji)積極響應的(de)主要(yao)是(shi)二線(xian)城市(shi)，由于三四(si)線(xian)城市(shi)各銀(yin)行(xing)放(fang)貸謹慎(shen)，預計(ji)執行(xing)的(de)可能性不(bu)大(da)。

不過，5%的(de)浮動，這對于普通購房者尤其是那些收入不低但積蓄不多的(de)年(nian)輕人、年(nian)輕家庭來說是利好的(de)，雖然絕對值不高，但首付門檻降低估計能(neng)有5萬-10萬。

二、調整住房(fang)公積金賬戶存(cun)款利率

近日，經國(guo)(guo)務院同意(yi)，中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民銀行(xing)(xing)、住房城鄉建設部(bu)(bu)、財政部(bu)(bu)印發《關于完善職工(gong)住房公(gong)積金賬戶存(cun)款(kuan)利(li)率形成(cheng)機制的通知》，決(jue)定自(zi)2月21日起，將職工(gong)住房公(gong)積金賬戶存(cun)款(kuan)利(li)率，由(you)現(xian)行(xing)(xing)按(an)(an)照歸集時間執行(xing)(xing)活(huo)期和(he)三(san)個月存(cun)款(kuan)基(ji)(ji)準利(li)率，調整為統一(yi)按(an)(an)一(yi)年期定期存(cun)款(kuan)基(ji)(ji)準利(li)率執行(xing)(xing)。

1996年(nian)以來，遵(zun)循(xun)“低來低去(qu)、保(bao)本微利(li)(li)(li)(li)”原則，職工(gong)(gong)住房公積(ji)(ji)金賬(zhang)戶存(cun)(cun)款(kuan)按照歸集時間區(qu)分利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)檔(dang)次，當年(nian)歸集和上(shang)年(nian)結轉的分別按活期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)和3個(ge)月(yue)定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)基準利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)計(ji)息，目(mu)前(qian)分別為0.35%和1.1%。此次調整后(hou)，職工(gong)(gong)住房公積(ji)(ji)金賬(zhang)戶存(cun)(cun)款(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)將(jiang)統一按一年(nian)期(qi)定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)基準利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)執行(xing)，目(mu)前(qian)為1.5%。

也就是(shi)說，繳存職工當(dang)年(nian)(nian)繳存的(de)住房公積金的(de)收(shou)益(yi)(yi)率提(ti)高了4倍多，上年(nian)(nian)轉結余額的(de)收(shou)益(yi)(yi)率提(ti)高了近40%。

住房公積金賬戶存(cun)款(kuan)利率調整，究竟能為繳存(cun)職工帶來多大收益?

我們舉個(ge)例子(zi)：職(zhi)工小(xiao)王如果(guo)上年(nian)結(jie)轉住(zhu)房公(gong)積金5萬元(yuan)(yuan)，原存(cun)(cun)(cun)款利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為1.1%，現利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)提高為1.5%后，一(yi)年(nian)利(li)(li)(li)(li)(li)息(xi)增(zeng)(zeng)加200元(yuan)(yuan)。今年(nian)，他的(de)住(zhu)房公(gong)積金每月(yue)到(dao)賬(zhang)500元(yuan)(yuan)，原存(cun)(cun)(cun)款利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為0.35%，現存(cun)(cun)(cun)款利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為1.5%，1月(yue)份存(cun)(cun)(cun)入的(de)500元(yuan)(yuan)1年(nian)利(li)(li)(li)(li)(li)息(xi)增(zeng)(zeng)加了5.8元(yuan)(yuan)。因計息(xi)時間(jian)不同，之后每月(yue)存(cun)(cun)(cun)入的(de)公(gong)積金利(li)(li)(li)(li)(li)息(xi)增(zeng)(zeng)加額度不同，12個(ge)月(yue)總(zong)計約(yue)增(zeng)(zeng)加37.8元(yuan)(yuan)。對小(xiao)王來說，住(zhu)房公(gong)積金賬(zhang)戶存(cun)(cun)(cun)款利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)新(xin)政實施后，他一(yi)年(nian)可以(yi)多拿公(gong)積金存(cun)(cun)(cun)款利(li)(li)(li)(li)(li)息(xi)237.8元(yuan)(yuan)。

雖然公積金存(cun)款利率有所上升，但是(shi)(shi)總的來(lai)說，實(shi)際(ji)增(zeng)加的財富值(zhi)并(bing)不太(tai)大，1.5%的收益低于(yu)近期居(ju)民消(xiao)費價格(ge)指數CPI的漲(zhang)幅(fu)，放在賬戶(hu)中有可能還在貶值(zhi)。不過(guo)，有總比沒有好，也是(shi)(shi)增(zeng)加了一筆財富啊。

三、契稅(shui)、營(ying)業稅(shui)的優惠(hui)調(diao)整

上周，財政部、國家稅務總局、住房城鄉(xiang)建設部聯合(he)發布《關于(yu)調(diao)整房地產交易環(huan)節契稅、營業稅優惠政策(ce)的通知》。

通知指出，首套房面積(ji)為140平方米(mi)以(yi)上的(de)(de)，從3%減按1.5%的(de)(de)稅(shui)率征收契稅(shui);二套房契稅(shui)則從3%降為1-2%不等。與2015年的(de)(de)契稅(shui)相(xiang)比，此次(ci)新政對(dui)購買(mai)90平米(mi)以(yi)上的(de)(de)大戶型改善性住房給(gei)予了最大的(de)(de)減稅(shui)優惠。

關于營業(ye)稅(shui)政策，通知規定，個(ge)人將購買(mai)不足2年(nian)的(de)住房對外銷售的(de)，全額征(zheng)收營業(ye)稅(shui);個(ge)人將購買(mai)2年(nian)以上(shang)(含(han)2年(nian))的(de)住房對外銷售的(de)，免征(zheng)營業(ye)稅(shui)。

值得注(zhu)意的(de)是(shi)，對(dui)于(yu)(yu)二套(tao)房以及營(ying)業(ye)稅政(zheng)策(ce)，北上廣深四大城市暫不實(shi)施。雖(sui)然該政(zheng)策(ce)基本不覆蓋(gai)北上廣深等(deng)一線(xian)城市，但由(you)于(yu)(yu)這些城市去庫存壓力較小，其(qi)房價(jia)有明顯的(de)回暖趨勢，所以對(dui)其(qi)影響較小。